A partir de 15 de março de 2024, o sistema de boletos bancários no Brasil passará por uma importante modernização com a implementação da liquidação interbancária no mesmo dia (D+0) para pagamentos realizados até às 13h30. Essa mudança trará impactos significativos para diversos agentes envolvidos no processo de pagamento, como credores, pagadores e instituições financeiras.
Para quem essa mudança é mais vantajosa?
Credores:
- Agilidade no recebimento de valores: O principal benefício recai sobre os credores, que receberão os valores das transações com maior rapidez, especialmente no contexto do comércio eletrônico. Isso otimizará o fluxo de caixa, possibilitando a agilização da entrega de produtos aos consumidores e a tomada de decisões financeiras mais estratégicas.
- Redução do risco de inadimplência: A liquidação D+0 pode reduzir o risco de inadimplência, pois os credores receberão os pagamentos mais rapidamente, diminuindo o tempo em que o dinheiro fica “preso” em transações pendentes.
- Melhoria na experiência do cliente: A agilidade no recebimento de pagamentos contribui para uma melhor experiência do cliente, que poderá ter acesso aos produtos ou serviços desejados de forma mais rápida.
Exemplos:
- Uma loja virtual que vende produtos eletrônicos poderá entregar os pedidos aos clientes com maior rapidez, pois terá a confirmação do pagamento em tempo real.
- Uma empresa de serviços públicos poderá reduzir o número de inadimplentes, pois os clientes terão mais facilidade para pagar suas contas em dia.
Pagadores:
- Maior controle financeiro: Para os pagadores de boletos, a modernização do sistema trará maior controle financeiro, pois os pagamentos serão debitados da conta bancária de forma mais rápida. Isso permitirá que os pagadores gerenciem seus recursos com mais eficiência e evitem o pagamento de juros por atrasos.
- Redução do tempo de espera: O tempo de espera para a confirmação do pagamento de um boleto será reduzido significativamente, o que pode ser vantajoso em situações em que a urgência é um fator importante.
Exemplos:
- Um cliente que precisa pagar uma conta de luz atrasada poderá evitar o corte do fornecimento de energia realizando o pagamento via boleto D+0.
- Uma pessoa que precisa comprar um bilhete aéreo com urgência poderá realizar o pagamento via boleto D+0 e ter a confirmação da compra em tempo real.
Instituições financeiras:
- Modernização da infraestrutura: As instituições financeiras precisarão investir na modernização de sua infraestrutura tecnológica para se adaptar à nova modalidade de liquidação.
- Redução de custos: A longo prazo, a liquidação D+0 pode reduzir os custos das instituições financeiras, pois diminuirá o tempo em que o dinheiro fica “preso” em transações pendentes.
- Aumento da competitividade: As instituições financeiras que oferecerem a opção de pagamento de boletos D+0 poderão se destacar no mercado e atrair mais clientes.
Exemplos:
- Os bancos podem oferecer aos seus clientes a opção de gerar boletos D+0 através de seus aplicativos de mobile banking.
- As fintechs podem desenvolver soluções inovadoras para facilitar o pagamento de boletos D+0.
Quais os desafios da mudança?
A modernização do sistema de boletos bancários também apresenta alguns desafios que precisam ser considerados:
- Integração dos sistemas bancários: As instituições financeiras precisarão integrar seus sistemas para que a liquidação D+0 possa funcionar de forma eficiente.
- Custos de implementação: A implementação da nova modalidade de liquidação pode gerar custos para as instituições financeiras, que precisarão investir em tecnologia e treinamento de pessoal.
- Risco de fraudes: A rapidez da liquidação D+0 pode aumentar o risco de fraudes, pois os fraudadores podem ter mais facilidade para acessar os recursos das vítimas.
O que esperar para o futuro?
A Febraban, entidade responsável pela iniciativa, prevê que, após a implementação e análise do impacto da nova modalidade de liquidação, estudos serão realizados para avaliar a viabilidade de estender o prazo D+0 para a totalidade dos boletos bancários.
